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支付安全知識(shí)
發(fā)布時(shí)間：2019年05月31日
一、銀行卡（賬戶）安全防范
（一）借記卡種類
現(xiàn)有借記卡從物理結(jié)構(gòu)上來(lái)講，基本上分為三大類：
A.磁條卡:利用磁性載體記錄字符與數(shù)字信息，磁條卡容易被消磁無(wú)法使用且信息容易被復(fù)制，安全性較低，社會(huì)上層出不窮的盜刷事件，基本都與磁條卡信息被復(fù)制有關(guān)。
B.芯片卡：也稱金融IC卡，以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。芯片卡具有安全性高、存儲(chǔ)信息大、智能動(dòng)態(tài)驗(yàn)證多項(xiàng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，截至目前全球尚未出現(xiàn)IC芯片卡被攻破的案例。
C.磁條芯片復(fù)合卡：既有磁條又有芯片。當(dāng)客戶使用芯片進(jìn)行交易時(shí)，它的安全性等同于芯片卡，可以有效保障賬戶資金安全。
2017年5月1日，國(guó)內(nèi)關(guān)閉了磁條芯片復(fù)合卡的磁條交易功能，綜合考慮，為了資金安全，順應(yīng)時(shí)代趨勢(shì)，建議及早將磁條卡升級(jí)為芯片卡。
（二）銀行卡（賬戶）申請(qǐng)
2016年，中國(guó)人民銀行研究制定了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）。《通知》規(guī)定：“同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位）只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶?！?/span>
為降低個(gè)人資料被盜用風(fēng)險(xiǎn)，建議盡量親自到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡（賬戶）開立手續(xù)，不要委托他人或非法中介機(jī)構(gòu)代辦。銀行未委托任何中介機(jī)構(gòu)代理銀行卡（賬戶）申請(qǐng)業(yè)務(wù)。
提供個(gè)人身份證件復(fù)印件申辦銀行卡（賬戶）時(shí)，可在復(fù)印件上注明使用用途，例如：“謹(jǐn)供申辦銀行卡（賬戶）用”，以防身份證件復(fù)印件被移作他用。
申請(qǐng)辦理銀行卡（賬戶）時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫個(gè)人真實(shí)資料，務(wù)必留存您本人的手機(jī)號(hào)碼或常用電話號(hào)碼。手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人資料發(fā)生變更時(shí)，務(wù)必及時(shí)通知銀行修改，避免使用過期手機(jī)號(hào)或與他人共用手機(jī)號(hào)作為聯(lián)系方式。
?。ㄈ┿y行卡（賬戶）保管
請(qǐng)勿隨手放置銀行卡（賬戶），公共場(chǎng)合不要將銀行卡（賬戶）放在易丟失、易失竊的地方。同時(shí)，銀行卡（賬戶）作為您接觸賬戶資金的工具，僅限本人使用，請(qǐng)勿將您的銀行卡（賬戶）出租、出售、出借給他人使用。
此外，請(qǐng)將您的銀行卡（賬戶）與身份證件分開存放，以免因無(wú)法及時(shí)辦理掛失、補(bǔ)卡等業(yè)務(wù)而造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
如果銀行卡（賬戶）遺失、被盜或發(fā)現(xiàn)被冒用時(shí)，請(qǐng)您及時(shí)撥打銀行客戶服務(wù)熱線辦理銀行卡（賬戶）掛失，并注意留存相關(guān)非本人交易證據(jù)。
?。ㄋ模┿y行卡（賬戶）信息保護(hù)
銀行卡（賬戶）因破損、到期等原因補(bǔ)發(fā)新卡時(shí)，請(qǐng)將舊的銀行卡（賬戶）的磁條（或芯片）銷毀。同時(shí)，建議您將不常用的賬戶撤并，及時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶等。
由于消費(fèi)簽購(gòu)單等紙質(zhì)單據(jù)包含卡號(hào)等敏感信息，請(qǐng)您務(wù)必妥善保管或及時(shí)銷毀，切勿隨意丟棄。
不要將卡號(hào)、證件號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)、短信動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼、有效期、交易（查詢）密碼等敏感信息告知他人、中介或在公共電腦上留存上述敏感信息，也不要回復(fù)要求提供上述敏感信息的可疑郵件或短信。在任何情況下，銀行工作人員都不會(huì)直接索取或發(fā)送索取短信動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼、交易（查詢）密碼的郵件或短信。如果您收到此類信息，請(qǐng)撥打銀行客戶服務(wù)熱線予以核實(shí)。
建議您及時(shí)開通交易短信提示，定期關(guān)注賬戶資金變動(dòng)情況，如果發(fā)現(xiàn)不明交易，請(qǐng)立即聯(lián)系銀行客戶服務(wù)熱線或至銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢?cè)斍椤?/span>
不要隨意在網(wǎng)絡(luò)留下包含自己銀行卡（賬戶）號(hào)、證件號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)等敏感信息的資料，以防信息泄露。
不要隨便在街頭掃描二維碼、填寫問卷留下銀行卡（賬戶）號(hào)、證件號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)等重要敏感信息。
不要在公共場(chǎng)合隨便連接免費(fèi)Wi-Fi，不要在Wi-Fi登錄頁(yè)面中輸入關(guān)于銀行卡（賬戶）號(hào)、證件號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)等信息。
（五）銀行卡（賬戶）使用
一旦銀行卡（賬戶）失竊或有異常情況，請(qǐng)盡快與銀行聯(lián)系。如遇資金盜用，請(qǐng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案處理。
建議根據(jù)自身需要設(shè)置和控制銀行卡賬戶資金使用風(fēng)險(xiǎn)，通過電話、網(wǎng)上銀行、及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)低ATM或POS使用限額，如遇有大額交易需求時(shí)，可通過柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行調(diào)高交易限額。
在銀行卡（賬戶）使用過程中，您可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、網(wǎng)上銀行等隨時(shí)修改密碼。
建議您分別持有銀行一類戶銀行卡（賬戶）和二類戶銀行卡（賬戶），并綁定使用。一類戶銀行卡（賬戶）作為主要結(jié)算賬戶，用于大額投資理財(cái)?shù)扔猛?，盡量少用于ATM取款、POS消費(fèi)等生活場(chǎng)景。同時(shí)，二類戶銀行卡（賬戶）則主要作為日常生活中小額消費(fèi)、取款等用途使用。
POS機(jī)刷卡時(shí)，請(qǐng)不要讓銀行卡（賬戶）離開您的視線范圍，輸入密碼時(shí)請(qǐng)注意遮蔽鍵盤。
使用ATM時(shí)，請(qǐng)留意插卡口是否有改裝痕跡，鍵盤上方是否有攝像頭等隱蔽設(shè)備；ATM出現(xiàn)吞卡等故障時(shí)，不要輕易離開，可在原地?fù)艽駻TM屏幕上顯示的服務(wù)電話或直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線咨詢，請(qǐng)勿輕信ATM周邊粘貼的紙質(zhì)“通知”及“通知”上的電話。
操作ATM時(shí)，避免被他人轉(zhuǎn)移注意力，調(diào)換銀行卡（賬戶）或窺探密碼。交易結(jié)束后應(yīng)及時(shí)取回銀行卡（賬戶）和現(xiàn)金。
如果您在持卡消費(fèi)或取現(xiàn)時(shí)經(jīng)常出現(xiàn)不正常的情況，建議您及時(shí)聯(lián)系銀行檢查銀行卡（賬戶）。
（六）銀行卡（賬戶）被盜用
如發(fā)現(xiàn)銀行卡(賬戶)被盜用,應(yīng)第一時(shí)間致電銀行客戶服務(wù)熱線，緊急掛失，防止資金損失擴(kuò)大。同時(shí)，就近前往銀行網(wǎng)點(diǎn)，出示身份證件及銀行卡（賬戶），確認(rèn)銀行卡（賬戶）仍由本人持有且交易非本人操作。如遇夜間，可就近前往銀行ATM機(jī)具，錯(cuò)誤輸入密碼鎖定銀行卡（賬戶）?？蛻魬?yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并前往銀行網(wǎng)點(diǎn)提交公安機(jī)關(guān)出具的報(bào)案回執(zhí)、身份證件復(fù)印件、銀行卡（賬戶）正反面復(fù)印件等，并當(dāng)場(chǎng)填寫否認(rèn)交易聲明。銀行在獲取上述信息后，將協(xié)助客戶開展調(diào)查，盡最大可能挽回資金損失。
?。ㄆ撸┖戏ê弦?guī)安全用卡
根據(jù)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定及銀行卡（賬戶）章程和領(lǐng)用協(xié)議相關(guān)條款，銀行卡（賬戶）僅限本人用，不得出租、出售、出借銀行卡（賬戶）。買賣銀行卡（賬戶）屬于違規(guī)行為。同時(shí)，買賣銀行卡（賬戶）行為過程中可能會(huì)伴隨著非法持有大量銀行卡（賬戶）、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌違法犯罪。
非法買賣銀行卡（賬戶）具有極高風(fēng)險(xiǎn)。一方面，非法買賣的銀行卡（賬戶）、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會(huì)秩序。另一方面，銀行卡（賬戶）內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，如果貪圖小利出售自己名下的銀行卡（賬戶），有可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng)，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。一旦所售銀行卡（賬戶）出現(xiàn)信用問題，還可能導(dǎo)致個(gè)人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。
二、密碼安全防范
1、密碼設(shè)置
設(shè)置易于記憶但難以破譯的密碼。請(qǐng)勿設(shè)置簡(jiǎn)單數(shù)字排列的密碼或用生日、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼等作為密碼，防止被不法分子試出。
切勿將銀行卡（賬戶）登錄密碼、取款密碼和支付密碼與其它網(wǎng)站或網(wǎng)上商戶使用的各類注冊(cè)密碼設(shè)置相同，避免因其它網(wǎng)站注冊(cè)密碼泄漏而導(dǎo)致銀行卡所有密碼同時(shí)失竊。
若您的銀行卡（賬戶）為單位批量辦卡，領(lǐng)用后請(qǐng)及時(shí)激活設(shè)置密碼。
2、密碼保管
不要將密碼寫在或保存在任何可能讓他人看到或得到的地方。不要將密碼存放在手機(jī)里，更不要寫在銀行卡（賬戶）背面。請(qǐng)勿將密碼與銀行卡（賬戶）放在一起保管。
密碼作為身份識(shí)別的最終依據(jù)，應(yīng)當(dāng)確保只有本人知悉。若懷疑密碼發(fā)生泄漏風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)及時(shí)通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、網(wǎng)上銀行和電話銀行等渠道修改密碼。
請(qǐng)不要向任何人透露您的密碼。銀行、公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)都不會(huì)索要您的密碼。
建議不定期修改銀行卡（賬戶）密碼。特別是密碼使用時(shí)間較久或境外出行歸來(lái)的，應(yīng)及時(shí)修改交易密碼。
三、ATM交易安全防范
1、ATM交易前
刷卡進(jìn)入自助銀行的門禁無(wú)需輸入密碼。
首先保證您自身安全。留意周圍環(huán)境是否安全。如果有人離您太近，并且舉止可疑，請(qǐng)改用其他ATM或終止操作。進(jìn)入ATM隔間后應(yīng)及時(shí)上鎖。
檢查ATM。如果發(fā)現(xiàn)ATM上有多余的裝置或攝像頭，或者插卡口或出鈔口有異常情況或有被改造的痕跡，請(qǐng)更換其他ATM操作或至銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。
若您不會(huì)使用ATM操作，您可聯(lián)系銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行咨詢，切記不要按照他人提示的步驟完成取款操作，謹(jǐn)防詐騙。
2、ATM交易時(shí)
專心操作，不要接受陌生人的“善意”幫助或其他人的詢問。被他人引開注意力時(shí)，應(yīng)用手捂住插卡口和出鈔口，防范欺詐分子將卡、現(xiàn)金等調(diào)包。
輸入密碼時(shí)，應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢(shì)，以防不法分子窺視。
如果ATM出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地?fù)艽駻TM屏幕上顯示的銀行服務(wù)電話或直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線，請(qǐng)勿輕信ATM周邊粘貼的紙質(zhì)“通知”及“通知”上的電話。
3、ATM交易后
離開ATM前，請(qǐng)確認(rèn)取走您的銀行卡（賬戶）和現(xiàn)金。
請(qǐng)確認(rèn)取出的銀行卡（賬戶）是否是您本人的銀行卡（賬戶）。
選擇打印ATM交易單據(jù)后，請(qǐng)勿隨手丟棄，應(yīng)妥善保管或及時(shí)銷毀單據(jù)。
四、POS交易安全防范
1、POS交易前
申領(lǐng)到銀行卡（賬戶）時(shí)，務(wù)必在卡背面簽名條上簽名，并按上述提示，妥善設(shè)置并保管密碼。
建議您使用IC卡。IC卡又稱之為芯片卡，是通過可運(yùn)算的芯片和存儲(chǔ)在其中的密鑰，確保終端與銀行卡（賬戶）的交互過程中安全真實(shí)，而且能保證聯(lián)機(jī)交易信息的安全，難以復(fù)制，安全性高于磁條卡。
2、POS交易時(shí)
刷卡消費(fèi)時(shí)，切勿讓銀行卡（賬戶）離開視線范圍，并留意收銀員的刷卡次數(shù)。
輸入密碼時(shí)，應(yīng)盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢(shì)，以防不法分子窺視。
盡量不在不正規(guī)場(chǎng)所使用銀行卡（賬戶）。
3、POS交易后
收銀員交回簽購(gòu)單及銀行卡（賬戶）后，您應(yīng)認(rèn)真核對(duì)簽購(gòu)單上的交易日期、金額等是否正確，銀行卡（賬戶）是否為本人的銀行卡（賬戶），不要在非本人交易或交易信息有誤的簽購(gòu)單上簽名。
刷卡消費(fèi)時(shí)若發(fā)生異常情況，要妥善保管交易單據(jù)，如發(fā)生卡重復(fù)扣款等現(xiàn)象，可憑交易單據(jù)及時(shí)與銀行聯(lián)系。
及時(shí)核對(duì)用卡情況，如有疑問，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行查詢。
簽購(gòu)單因錯(cuò)誤需重寫時(shí)，請(qǐng)您要求收銀員將原簽購(gòu)單全部撕毀。
若需當(dāng)場(chǎng)取消交易，或遇收銀員重復(fù)操作交易，請(qǐng)您要求收銀員當(dāng)場(chǎng)撤銷交易，恢復(fù)您的銀行卡（賬戶）賬戶余額。
五、網(wǎng)絡(luò)交易安全防范
?。ㄒ唬┏Ｒ姷木W(wǎng)絡(luò)支付方式
1.網(wǎng)上支付：指單位或個(gè)人通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令、實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。根據(jù)支付指令發(fā)起渠道可分為網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付等。網(wǎng)上支付是由客戶通過在商戶端選購(gòu)商品確認(rèn)訂單后點(diǎn)擊支付，跳轉(zhuǎn)銀行支付頁(yè)面的一種支付類型。支持信用卡首次支付免簽約服務(wù)，客戶可選擇任何一種支付方式進(jìn)行支付 。包括：銀行卡直接支付、網(wǎng)銀專業(yè)版支付、手機(jī)PUSH支付、手機(jī)WAP支付。
2.快捷支付：是指用戶通過電話或者網(wǎng)站等方式訂購(gòu)商品時(shí)，不需開通網(wǎng)銀，只需提供卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等信息，銀行驗(yàn)證客戶信息及手機(jī)號(hào)碼正確后，即可完成支付。商戶可以選擇是否向驗(yàn)證通過的手機(jī)號(hào)碼中發(fā)送手機(jī)動(dòng)態(tài)口令。目前很多支付工具中用戶可以自行設(shè)置小額免密額度，使得多頻、小額的支付場(chǎng)景更加方便、快捷。
?。ǘ┚W(wǎng)絡(luò)欺詐主要風(fēng)險(xiǎn)
1、網(wǎng)絡(luò)釣魚是指不法分子通過大量發(fā)送冒用來(lái)自于銀行或其他知名機(jī)構(gòu)的欺詐性垃圾郵件或短信、即時(shí)通訊信息等，引誘收信人給出敏感信息（如銀行卡號(hào)、密碼、證件號(hào)、手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼等詳細(xì)信息）的一種攻擊方式，然后利用這些信息假冒受害者進(jìn)行欺詐交易，從而盜用銀行卡（賬戶）賬戶資金。如不法分子偽冒與銀行官方網(wǎng)站非常相似的釣魚網(wǎng)站，誘使用戶輸入個(gè)人敏感信息。
2、木馬病毒是一種基于遠(yuǎn)程控制的黑客工具，它通常會(huì)偽裝成程序包、壓縮文件、圖片、視頻等形式，通過網(wǎng)頁(yè)、郵件等渠道引誘用戶下載安裝，如果用戶打開了此類木馬程序，用戶的電腦或手機(jī)等電子設(shè)備便會(huì)被不法分子控制，從而造成信息文件被修改或竊取、銀行卡（賬戶）資金被盜用等危害。
3、社交陷阱是指不法分子利用傳銷、招聘等社會(huì)工程學(xué)手段，獲取用戶個(gè)人信息，并通過獲取的重要信息盜用用戶銀行卡（賬戶）賬戶資金的網(wǎng)絡(luò)詐騙方式。例如騙子公司在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布招聘信息，利用各種名義收取報(bào)名費(fèi)、介紹費(fèi)、押金、中介費(fèi)等不合理收費(fèi)的欺詐行為。
4、偽基站一般由主機(jī)和筆記本電腦組成，不法分子通過偽基站能搜取設(shè)備周圍一定范圍內(nèi)的手機(jī)卡信息，并通過偽裝成運(yùn)營(yíng)商的基站，冒充任意的手機(jī)號(hào)碼強(qiáng)行向用戶手機(jī)發(fā)送詐騙、廣告推銷等短信息，通常保護(hù)釣魚鏈接，誘使客戶點(diǎn)擊下載病毒。例如用戶收到的冒用銀行客服熱線以“手機(jī)銀行升級(jí)或提升信用卡額度”等為由的詐騙信息。
5、由于部分中小網(wǎng)站安全防護(hù)能力較弱，容易遭到黑客攻擊，該網(wǎng)站注冊(cè)用戶的用戶名和密碼便因此泄露。如網(wǎng)站用戶設(shè)置了與銀行卡賬戶相同的用戶名和密碼，則極易發(fā)生銀行卡（賬戶）賬戶資金盜用。
（三）網(wǎng)絡(luò)交易安全防范提示
保護(hù)好密碼及其他重要身份信息。重點(diǎn)關(guān)注密碼，勿設(shè)置簡(jiǎn)單易猜測(cè)的密碼；勿將銀行賬戶密碼與互聯(lián)網(wǎng)郵箱、購(gòu)物平臺(tái)、游戲賬戶等密碼全部設(shè)置為同一密碼；切勿轉(zhuǎn)發(fā)短信驗(yàn)證碼。
保護(hù)好手機(jī)和電腦等終端設(shè)備。安裝殺毒軟件，不點(diǎn)擊不明鏈接；在安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下使用手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行。
開通賬戶交易通知功能，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況。
六、移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)防范
條碼支付是以條碼為信息載體，通過移動(dòng)終端或商戶受理終端直接或間接獲取支付要素以完成交易的支付方式。常見的條碼包括二維碼、條形碼等類型。在使用過程中要增強(qiáng)安全意識(shí)，做到：
不掃描來(lái)源不明的二維碼
不輕易將個(gè)人二維碼信息泄露給他人
不通過二維碼支付進(jìn)行大額交易
加強(qiáng)對(duì)手機(jī)等智能終端的安全管理
核對(duì)帳戶名稱與商家是否一致，與商家確認(rèn)帳戶名稱是否正確后，再進(jìn)行支付操作。如發(fā)現(xiàn)異常立刻停止支付。
七、案例集合
場(chǎng)景1：ATM取現(xiàn)案例
案例1.窺視密碼，盜走卡片?？蛻粼贏TM機(jī)取現(xiàn)時(shí)，不法分子趁持卡人取款時(shí)，窺視密碼，然后以詢問、故意將錢丟在地上等手法，引開出卡人注意力，并趁機(jī)將預(yù)先準(zhǔn)備好的卡片插入ATM機(jī)插卡口，造成卡片退出的假象，催促持卡人取卡離開后，將持卡人的卡片退出盜走。
案例2.竊取密碼，偽造卡片。不法分子在自助銀行門禁系統(tǒng)上安裝盜錄設(shè)備及攝像頭，待客戶刷卡后，盜取磁條信息及密碼后，制作偽卡?；蛘咴贏TM機(jī)上安裝吞卡裝置，或用望遠(yuǎn)鏡窺視安裝假密碼鍵盤或在真密碼鍵盤上貼薄膜等手法盜取密碼，用微型攝像機(jī)偷竊卡號(hào)和密碼或從持卡人隨手丟棄的ATM取款憑條上獲取相關(guān)信息，制作偽卡冒領(lǐng)存款。
案例3.造假信息，趁機(jī)盜取。不法分子在ATM機(jī)上安裝吞卡裝置，ATM機(jī)旁張貼假的銀行告示。引誘持卡人撥打告示上的虛假服務(wù)電話，并冒充銀行工作人員套出持卡人的銀行卡密碼后，從ATM上盜取存款?；蛘咴贏TM機(jī)旁張貼假的銀行公告，以“銀行程序調(diào)試”等為由，要求持卡人將銀行卡存款轉(zhuǎn)賬到指定賬戶，盜取卡上存款。
場(chǎng)景2.POS消費(fèi)盜刷案例
案例1.刷POS機(jī)送禮品，銀行卡遭異地盜刷?！八⒁淮蜳OS機(jī)，消費(fèi)49.99元，可獲贈(zèng)一袋大米和一桶豆油！”面對(duì)這樣的促銷宣傳，一些市民信以為真，紛紛刷卡領(lǐng)取贈(zèng)品。某客戶信以為真，分別用銀行卡刷了一次POS機(jī)，得到一張憑條，上面顯示“劃卡消費(fèi)49.99元”，客戶獲贈(zèng)了大米和豆油。然而，一場(chǎng)精心準(zhǔn)備好的騙局正悄悄向他們逼近：手機(jī)短信一條條響起，顯示他們的銀行卡在異地被盜刷。
案例2.技術(shù)改造POS機(jī)，客戶信息被竊取。客戶王先生收到短信，其銀行卡突然被刷了近30萬(wàn)元！王先生說：“共收到五條消費(fèi)短信，第一條49800元，第二條98000多元，后來(lái)三條也都是4萬(wàn)多?！便y行發(fā)來(lái)的消費(fèi)短信顯示，王先生的銀行卡在一家超市內(nèi)，在不到五分鐘的時(shí)間里分五次消費(fèi)了總計(jì)29萬(wàn)多元。經(jīng)警方破案，根據(jù)不法分子交代，其通過偽造工商證件等方式從一家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司購(gòu)買POS機(jī)，并對(duì)這些POS機(jī)進(jìn)行技術(shù)改裝，改裝后的POS機(jī)，不但具有盜取銀行卡全部信息的功能，還可以把這些信息同步發(fā)送短信到移動(dòng)設(shè)備。改裝后的POS機(jī)，被犯罪嫌疑熱以降低手續(xù)費(fèi)等為誘餌，銷售給餐飲、足浴店、酒店等商家，在全國(guó)布點(diǎn)盜取銀行卡信息。
場(chǎng)景3.密碼失竊案例
案例1.短信詐騙新花樣。目前，短信欺詐出現(xiàn)了新花樣，“商場(chǎng)消費(fèi)”的假短信可能變?yōu)椤爸歇?jiǎng)”、“退稅”等假短信，誘騙持卡人在ATM機(jī)上進(jìn)行“銀行卡升級(jí)”或在網(wǎng)上銀行設(shè)置“聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)”。
案例2.釣魚網(wǎng)站竊信息。不法分子在“網(wǎng)上釣魚”，設(shè)立虛假金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，儲(chǔ)戶如果登錄該網(wǎng)站操作其銀行卡的卡號(hào)，密碼就會(huì)被不法分子竊取。
案例3.活動(dòng)鏈接頻盜刷。居民張大爺?shù)氖謾C(jī)收到了一條“10086”發(fā)來(lái)的短信， 當(dāng)天中午，張大爺收到的“10086”的短信，內(nèi)容為“尊敬的星級(jí)客戶，您可享受話費(fèi)贈(zèng)送活動(dòng)，充值100元送100元，登錄充值http://10086.com.co/m活動(dòng)今日截止”。張大爺覺得既然是正規(guī)的公司短信不能有假，按照短信內(nèi)容點(diǎn)擊此鏈接到一網(wǎng)站，再按照網(wǎng)站的要求，依次將電話號(hào)碼、銀行卡號(hào)、密碼輸入網(wǎng)站后，張大爺在家中坐等“充值成功”的短信時(shí)，結(jié)果卻收到了銀行卡被刷3000元的提示短信。 警方已接到此類多次報(bào)案，罪犯使用技術(shù)手段群發(fā)此類信息，只要你一登錄對(duì)方網(wǎng)站，按照對(duì)方要求輸入銀行卡保密信息，即被犯罪分子乘機(jī)盜刷銀行卡錢財(cái)。
案例4.網(wǎng)上購(gòu)物要謹(jǐn)慎，支付信息勿泄露
騙子們通過網(wǎng)絡(luò)改號(hào)軟件冒充商戶客服，謊稱產(chǎn)品有質(zhì)量問題并聲稱可以免費(fèi)退款，要求添加您好友，誘騙您填寫個(gè)人支付信息，如：短信驗(yàn)證碼、信用卡有效期(四位數(shù)字)及CVV2(安全驗(yàn)證碼)等支付信息，然后盜刷您的信用卡。
九、安全小貼士集合
1、 保障ATM操作安全，四要點(diǎn)
?。?）在ATM上查詢、取款時(shí)，要留意周邊環(huán)境，謹(jǐn)防密碼被偷窺；
（2）選擇打印ATM交易單據(jù)后，要妥善保管或及時(shí)處理、銷毀，不要將其隨手丟棄；
?。?）操作ATM出現(xiàn)機(jī)器吞卡或不吐鈔時(shí)，要原地直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助；
（4）要認(rèn)真識(shí)別銀行公告，千萬(wàn)不要相信要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告。
2、保證刷卡消費(fèi)安全，五步走
?。?）要在正規(guī)商戶進(jìn)行交易，刷卡消費(fèi)時(shí)請(qǐng)勿讓銀行卡離開自己視線范圍，要留意收銀員的刷卡次數(shù)，避免誤刷多刷；
（2）在刷卡消費(fèi)輸入密碼時(shí)，應(yīng)盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢(shì)；
?。?）簽署簽購(gòu)單時(shí)，要仔細(xì)核對(duì)是否是本人的卡號(hào)、日期和金額，如發(fā)現(xiàn)有誤，應(yīng)要求收銀員當(dāng)面撕毀憑證并取消交易；
?。?）交易完成時(shí)，要確認(rèn)收銀員交還的是否是自己的銀行卡，并保存好簽購(gòu)單，以便日后與對(duì)賬單核對(duì)；
?。?）開通短信提醒服務(wù)，及時(shí)掌握賬戶動(dòng)態(tài)信息，當(dāng)賬戶發(fā)生異常變化后，要及時(shí)聯(lián)系發(fā)卡銀行查詢交易，一旦發(fā)現(xiàn)被盜刷，應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)凍結(jié)賬戶和掛失卡片，避免損失擴(kuò)大。
3、保證網(wǎng)上支付安全，七應(yīng)該
?。?）網(wǎng)上交易前應(yīng)確認(rèn)網(wǎng)址是否正確，要選擇信譽(yù)好、運(yùn)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)的網(wǎng)站進(jìn)行銀行卡網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)；
?。?）完成網(wǎng)上交易后，應(yīng)及時(shí)退出，避免發(fā)生后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)交易；
?。?）在進(jìn)行境外網(wǎng)上交易時(shí)，應(yīng)通過安全途徑，開通相關(guān)認(rèn)證服務(wù)；
?。?）應(yīng)避免通過公用WIFI進(jìn)行支付，不在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所進(jìn)行網(wǎng)上交易，以免泄露賬號(hào)及密碼等信息；
?。?）應(yīng)注意不要掃描來(lái)源不明的二維碼、登錄不明網(wǎng)站，避免被不法分子植入木馬病毒。
?。?）辦理網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)退貨、退款時(shí)，應(yīng)認(rèn)清官方渠道，切勿輕信不明身份的電話、網(wǎng)絡(luò)聊天工具或其它形式提供的非正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)鏈接；
?。?）收到可疑手機(jī)短信時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，如有疑問應(yīng)直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線查詢。
4、發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷，四應(yīng)對(duì)
?。?）一旦發(fā)現(xiàn)的信用卡被盜刷，請(qǐng)立即致電發(fā)卡銀行官方客服電話報(bào)告異常交易，及時(shí)凍結(jié)賬戶或掛失卡片。
（2）立即在就近的ATM或POS上進(jìn)行一筆刷卡交易，證明卡片在您身上未丟失，如果卡片已經(jīng)凍結(jié)或掛失，刷卡不會(huì)成功，通過ATM機(jī)交易時(shí)卡片可能會(huì)被吞卡，此情況為正?，F(xiàn)象，請(qǐng)按ATM機(jī)所屬銀行的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理即可，無(wú)需驚慌。
?。?）立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，積極配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查，聯(lián)系發(fā)卡銀行辦理異議交易申請(qǐng)及相關(guān)手續(xù)等。
?。?）如您的網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)銀行等設(shè)置的密碼與被盜刷卡片密碼相同，建議您盡快修改用戶名和密碼等，以防其它賬戶被盜。
5、安全用卡12條
?。?）芯片卡（金融IC卡）的安全性遠(yuǎn)高于磁條卡，因此首先建議您盡快將手中磁條卡升級(jí)為金融IC卡。
（2）開通短信、微信提醒功能，可以第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)賬戶收支詳情。
?。?）使用卡片前，要在卡背面簽好姓名，防止錯(cuò)拿與被不法分子調(diào)換
?。?）不得出售借記卡，也不要將卡片轉(zhuǎn)借他人或?qū)⒚艽a告知他人。
（5）刷卡消費(fèi)時(shí)，不要讓卡片離開視線范圍，使用密碼交易時(shí)防止被他人偷窺。
?。?）不要設(shè)置較為簡(jiǎn)單的密碼，如112233、123456等，更不要將密碼存在手機(jī)中或卡背面，也不要將第三方密碼作為借記卡密碼。
?。?）不要使用公共wifi接入手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等，使用完網(wǎng)銀及時(shí)退出。
（8）警惕釣魚網(wǎng)站，對(duì)于有獎(jiǎng)鏈接、不熟悉網(wǎng)友的鏈接等不明網(wǎng)址不要輕易登錄。
?。?）取款存條不要隨手丟棄，以防被不法分子獲取個(gè)人相關(guān)信息。
?。?0）不貪小便宜，警惕街邊以及小攤刷卡。
?。?1）刷卡消費(fèi)后，一定要核實(shí)刷卡記錄上的刷卡信息與POS單上的商戶信息是否相符。
?。?2）如發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，應(yīng)第一時(shí)間報(bào)警，并與銀行或第三方支付平臺(tái)進(jìn)行聯(lián)系，及時(shí)凍結(jié)資金，最大限度保證資金安全。
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