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關于警惕“高評高貸”的風險提示
發布時間：2025年08月05日
近年來，部分房企和中介推出“高評高貸”購房策略吸引買家。但此優惠背后暗藏著巨大的風險，可能會侵害消費者的財產安全權等合法權益。
一、常見表現
“高評高貸”主要是指在房產、汽車等抵押貸款業務中，評估機構、中介機構、借款人等相互串通，故意抬高抵押物的評估價值，從而使借款人獲取更多貸款金額。在房產交易中，常見的手段有：中介機構與評估公司勾結，對價值80萬元的房產給出100萬元的評估報告，借款人憑借這份虛高的報告向銀行申請更多貸款；通過簽訂“陰陽合同”，在實際成交價為80萬元的基礎上，向銀行提交一份成交價為100萬元的虛假合同，以獲取更高額度的貸款。此外，為了順利通過銀行審批，中介還可能協助借款人偽造收入證明、銀行流水等貸款資料，虛構借款人的還款能力。
二、潛在危害
一是加重財務負擔。虛高評估價或做高購房合同價格，購房者則需額外支付中介服務費、稅費等，同時，還款利息隨著還款金額的增加而增加，財務負擔加重。
二是影響信用記錄。在房地產市場下行期，一些通過“高評高貸”購房的借款人，因房價下跌、收入減少等，難以持續償還貸款，影響個人信用記錄。
三是承擔法律責任。“高評高貸”可能涉及虛假交易等違法違規行為，如被認定為以非法占有為目的，可能構成貸款詐騙罪，需承擔法律責任。
三、典型案例分析
2015年，房產中介黃某為幫助客戶羅某購買廣州市的兩套房產，在銀行貸款辦理過程中，通過虛假提高房產交易價格的手段，為羅某實現購房“零首付”。黃某制造假首期流水和假購房首付證明，并以“陰陽合同”形式進行“超貸”操作。最終，法院判定黃某因犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑10個月，并處罰金人民幣3萬元；買家羅某被判處有期徒刑6個月，緩刑1年，并處罰金8000元。在此案例中，黃某與羅某妄圖通過“高評高貸”鉆銀行貸款審批的空子，最終不僅沒有得逞，反而雙雙受到了法律的嚴懲。
四、防范措施
一是強化風險意識。切勿輕信“低首付、高貸款”的宣傳，任何違背市場規律的貸款承諾都存在違規風險。
二是選擇正規機構。貸款應選擇銀行、消費金融公司等持牌機構，避免選擇無資質的中介、網絡平臺，避免落入不法陷阱。
三是發現異常及時止損。主動學習金融知識，熟悉正規貸款流程。遇可疑情況，及時向金融機構、監管部門說明，停止貸款申請。
中原銀行
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